Přebytek osobního (rodinné rozpočtu)
Udělali jsme si osobní (rodinný) rozpočet a vyšlo nám, že naše finance jsou v plusu (vykazují zisk). Co dělat s danými penězi? Schovat je doma pod polštář? To určitě ne, ale pokusit se peníze zhodnotit (rozmnožit).
Co je potřeba vzít v úvahu?
3
hlediska:
1)
výnos – většinou porovnáváme úrokovou sazbu u daných produktů,
např. u běžného účtu je to 0,1 %/měsíc, u spořícího účtu to bývá 1,5 % - 2,5 %.
2)
riziko – to znamená, že naše peníze můžou v daném produktu
svoji hodnotu ztratit a co je ještě horší můžeme přijít o veškeré peníze.
3)
likviditu - to značí
rychlost, kdy budeme mít dané peníze v hotovosti a můžeme nimi třeba
platit. Dokonale likvidní jsou tedy hotové peníze a naopak nelikvidní je třeba
dům, protože než ho prodáme a získáme hotové peníze chvíli trvá.
Kromě těchto 3 hledisek musíme vzít v potaz dobu (období), po kterou
chceme investovat, částku, kterou chceme investovat.
Rozlišujeme investování s nižším rizikem (také se dá říci spoření) a investování
s vyšším rizikem.
Mezi spoření lze zařadit:
1)
bankovní vklady (běžný účet)
2)
stavební spoření
3)
penzijní připojištění ( 3.
pilíř důchodové reformy – doplňkové penzijní spoření)
4)
životní pojištění