Přebytek osobního (rodinné rozpočtu)

Udělali jsme si osobní (rodinný) rozpočet a vyšlo nám, že naše finance jsou v plusu (vykazují zisk). Co dělat s danými penězi? Schovat je doma pod polštář? To určitě ne, ale pokusit se peníze zhodnotit (rozmnožit).

Co je potřeba vzít v úvahu?

3 hlediska:

1) výnos – většinou porovnáváme úrokovou sazbu u daných produktů, např. u běžného účtu je to 0,1 %/měsíc, u spořícího účtu to bývá 1,5 % - 2,5 %.

2) riziko – to znamená, že naše peníze můžou v daném produktu svoji hodnotu ztratit a co je ještě horší můžeme přijít o veškeré peníze.

3) likviditu - to značí rychlost, kdy budeme mít dané peníze v hotovosti a můžeme nimi třeba platit. Dokonale likvidní jsou tedy hotové peníze a naopak nelikvidní je třeba dům, protože než ho prodáme a získáme hotové peníze chvíli trvá.

Kromě těchto 3 hledisek musíme vzít v potaz dobu (období), po kterou chceme investovat, částku, kterou chceme investovat.

Rozlišujeme investování s nižším rizikem (také se dá říci spoření) a investování s vyšším rizikem.

Mezi spoření lze zařadit:

1) bankovní vklady (běžný účet)

2) stavební spoření

3) penzijní připojištění ( 3. pilíř důchodové reformy – doplňkové penzijní spoření)

4) životní pojištění