Příklad finančního planu na fiktivní rodině
Ať už si finanční plán sestavujete sami nebo Vám ho vytváří finanční poradce je dobré si napsat veškeré měsíční příjmy, veškeré měsíční výdaje. Rozdílem mezi příjmy a výdaji zjistíme, jak na tom jsme, zda jsme v zisku, či ve ztrátě. Pro větší přehlednost je dobré si dané údaje psát do tabulky.
Vzorový příklad fiktivní ( vymyšlené rodiny).
Čtyřčlenná domácnost, pan Novák a paní Nováková, mají 2 děti (8 a 5 let). Pan Novák i paní Nováková mají stálou práci s nadprůměrným platem. Manželé mají plán si naspořit něco na důchod a 2. cílem je naspořit dětem na studia. Co se týče výdajů nejsou žádné velké, nemusí platit hypotéku, ani úvěry.
|
Průměrná
čistá měsíční mzda |
Čisté
roční příjmy celkem |
Pan
Novák |
29
000 Kč |
377
000 Kč |
paní
Nováková |
22
000 Kč |
341
000 Kč |
Celkem |
51
000 Kč |
718
000 Kč |
Z tabulky vyplývá, že se rodina
může zařadit do střední třídy. Příslušník střední střídy by měl podle české
statistického úřadu mzdu mezi 18 do 36
tisíc korun čistého.
Samozřejmě v potaz se berou jen největší položky.
|
Průměrné
měsíční výdaje |
Průměrné
roční výdaje |
Energie,
zemní plyn, vodné a stočné, odpady |
6
000 Kč |
72
000 Kč |
Nájem
|
5
000 Kč |
60
000 Kč |
Stravné,
potraviny, hygienické potřeby |
15
000 Kč |
180
000 Kč |
Automobil
(pohonné hmoty, pojištění, servis) |
3
000 Kč |
36
000 Kč |
Dárky
(vánoce, svátky, narozeniny, |
2
000 Kč |
24
000 Kč |
Životní
pojištění, stavební spoření, penzijní připojištění |
13
800 Kč |
165
600 Kč |
Celkem |
44
800 Kč |
537
600 Kč |
Celkový výsledek
Celkové roční příjmy |
718 000 Kč |
Celkové roční náklady |
537 600 Kč |
Roční zisk (ztráta) |
180 400Kč |
Takže manželé
Novákovy ušetří 180 000 Kč tyto peníze si ukládají na terminovaný vklad jako
zdroj příjmů v důchodu a jako budoucí rezerva pro studium svých dětí.