Příklad finančního planu na fiktivní rodině

Ať už si finanční plán sestavujete sami nebo Vám ho vytváří finanční poradce je dobré si napsat veškeré měsíční příjmy, veškeré měsíční výdaje. Rozdílem mezi příjmy a výdaji zjistíme, jak na tom jsme, zda jsme v zisku, či ve ztrátě. Pro větší přehlednost je dobré si dané údaje psát do tabulky.

Vzorový příklad fiktivní ( vymyšlené rodiny).

Čtyřčlenná domácnost, pan Novák a paní Nováková, mají 2 děti (8 a 5 let). Pan Novák i paní Nováková mají stálou práci s nadprůměrným platem. Manželé mají plán si naspořit něco na důchod a 2. cílem je naspořit dětem na studia. Co se týče výdajů nejsou žádné velké, nemusí platit hypotéku, ani úvěry.

Čisté příjmy pan Nováka a paní Novákové

 

Průměrná čistá měsíční mzda

Čisté roční příjmy celkem

Pan Novák

29 000 Kč

377 000 Kč

paní Nováková

22 000 Kč

341 000 Kč

Celkem

51 000 Kč

718 000 Kč

Z tabulky vyplývá, že se rodina může zařadit do střední třídy. Příslušník střední střídy by měl podle české statistického úřadu mzdu mezi  18 do 36 tisíc korun čistého.

Měsíční a roční  výdaje Novákových

Samozřejmě v potaz se berou jen největší položky.

 

 

Průměrné měsíční výdaje

Průměrné roční výdaje

Energie, zemní plyn, vodné a stočné, odpady

6 000 Kč

72 000 Kč

Nájem

5 000 Kč

60 000 Kč

Stravné, potraviny, hygienické potřeby

15 000 Kč

180 000 Kč

Automobil (pohonné hmoty, pojištění, servis)

3 000 Kč

36 000 Kč

Dárky (vánoce, svátky, narozeniny,

2 000 Kč

24 000 Kč

Životní pojištění, stavební spoření, penzijní připojištění

13 800 Kč

165 600 Kč

Celkem

44 800 Kč

537 600 Kč

Celkový výsledek

Celkové roční příjmy

718 000 Kč

Celkové roční náklady

537 600 Kč

 Roční zisk (ztráta)

180 400Kč

Takže manželé Novákovy ušetří 180 000 Kč tyto peníze si ukládají na terminovaný vklad jako zdroj příjmů v důchodu a jako budoucí rezerva pro studium svých dětí.