Hlavní podstatou stavebního spoření je relativně levný a hlavně po celou dobu splácení neměnný úvěr. Úročený bývá většinou v rozmezí 3–6 %. Na tento úvěr má klient ze zákona nárok při splnění tří podmínek: a to:
1)dosažením určité výše hodnotícího čísla , které se odvíjí od toho, kolik a jak často klient spoří, splněním naspoření určitého procenta z cílové částky (obvykle to bývá kolem 40 %)
2) také spořením po určitou dobu (obyčejně minimálně kolem 2 let).
3) samozřejmě musí ale také splnit schopnost splácet úvěr, tedy tzv. bonitu
4) dostatečné zajištění (dle výše a typu úvěru někdy bez zajištění, zpravidla však musí mít zajištění pomocí ručitelů, příp. se stavební spořitelně dává do zástavy nemovitost).
Stavební spoření a úvěr
Pokud však klient potřebuje prostředky na financování bydlení dříve, než splní tyto podmínky, dá se řešit. Jde o tzv. meziúvěr neboli překlenovací úvěr. Na jeho přidělení ale klient nemá nárok ze zákona, vše závisí na posouzení stavební spořitelny. Úroková sazba tohoto druhu úvěru je ale vyšší než z klasického úvěru ze stavebního spoření, klient splácí úroky z výše meziúvěru (ale nesplácí jistinu) a dále také dospořuje, aby splnil podmínku naspoření určitého procenta vlastních prostředků z cílové částky a byl mu přidělen úvěr ze stavebního spoření, ( čím rychleji se mi podaří naspořit dostatek peněz, abych mohl přejít z meziúvěru do řádného úvěru tím lépe).
Úroky z úvěru ze stavebního spoření je možné si odečíst od základu daně a to až do výše 300 000 Kč na rodinu ročně.
Stavební spoření je považováno za jeden z nejbezpečnějších a nejvýhodnějších finančních produktů na českém trhu. (jeden z finančních produktů, který uspěl i v současné ekonomické krizi). Žádná stavební spořitelna nezkrachovala, stát ji nemusel zachraňovat ani pomáhat. Právo provozovat stavební spoření mají pouze specializované banky na základě zvláštního oprávnění a zároveň zákon omezuje obchodní aktivity stavebních spořitelen.Uvažuje se, ale o tom,ž e stavební spoření budou moci nabízet i další obchodní banky, kromě těch stávajících. Navíc klient již při podpisu smlouvy přesně ví, kolika procenty se mu budou prostředky úročit, jaké jsou podmínky pro státní podporu a jaká bude úroková sazba případného úvěru. Výnosnost smluv o stavebním spoření se při zpětném přepočtu pohybuje kolem 5 % ročně a to vše téměř bez jakéhokoliv rizika. Svojí výnosností se tak dá srovnávat s investicí na kapitálovém trhu, ovšem pouze při spoření optimálních částek.
Naspořené peníze lze po uplynutí vázací doby použít bez jakéhokoliv omezení, (uvažuje se o změně, že by peníze ze stavebního spoření i ty co jsem si sám naspořil, museli být použity jenom a pouze na stavební účely).
Pokud se klient rozhodne stavební spoření ukončit před uplynutím vázací doby a vybrat peníze, může tak učinit, ale ztrácí veškerou státní podporu a případně musí zaplatit i pokutu ve výši 0,5 % z cílové částky.