Předlužení a možnosti jeho řešení

 

V České republice (ale i jinde ve světě, obzvláště v Evropě  a v USA) roste počet domácností, které se dostali do situace  nazvaného předlužení ( znamená to, že rodina ze svých příjmů není schopna splácet své závazky – půjčené peníze).

 

Konkrétní příklad: Bude-li mít dlužník čistý příjem 12 000Kč měsíčně a výdaje na potraviny, bydlení  dopravu budou 7000 Kč, pak v krajním případě může splácet  5000 Kč. Budou-li jeho splátky vyšší než 5000 Kč je předlužen.

 

Jak se vyvarovat předlužení ?

Pokud možno si peníze vůbec nepůjčovat, v zásadě existuje pouze několik situací, kdy je vhodné si vzít půjčku, jedná se především  o tyto případy:

a)      úvěr na bydlení ( bydlet se někde musí a úvěr do bydlení může být brán i jako investice

b)      půjčka na auto – v případě,že auto nezbytně potřebujeme, např. z důvodu dojíždění do práce.

c)      úvěr na rozjetí podnikání – půjčit si, co nejmenší částku

d)      úvěr na některé základní spotřebiče – v  začínající rodině – úvěr na ledničku, pračku apod., ale ten úvěr si opět vzít  co nejmenší.

 

Na ostatní věci typu – nová televize, dovolená, elektronika, šperky apod. je nesmysl brát si úvěr.

 

Při sjednání úvěru si vždy ponecháme určitou rezervu ( např. v našem případě, by bylo nezodpovědné a hloupé brát si úvěr na celých 5 000 Kč). Dnes je součástí většiny úvěru pojištění proti neschopnosti splácet úvěr ( v případě nemoci, ztráty zaměstnání apod.).

 

Co se stane pokud své dluhy nesplácíme?

Většinou se postupuje v těchto krocích:

1)      upomínky – věřitelé posílají dlužníkovi upomínky o jeho dluhu, kde ho upozorňují na jeho dluhy a v této první fázi je dobré zajít do dané banky a dohodnout se. ( např. o změně výše splátek, o délce splácení úvěru apod.). Je velmi důležité splácet alespoň část dluhu než nesplácet nic.

 

2)      Vymáhání nesplaceného dluhu – neřeší-li dlužník svůj dluh, pak se bude dluh zvyšovat o náklady vymáhání. Jsme-li  pojištění proti nesplácení, dluh může uhradit pojišťovna. Pokud ovšem nejsme pojištěni tak věřitel může dluh:

a)      prodat vymáhací agentuře  - tato společnost dlužníka kontaktuje a vymáhá dluh, ovšem mnohem důrazněji než původní věřitel.

b)     Vymáhat dluh soudně – věřitel si najme advokáta.

I v této druhé fázi lze ještě dluh řešit. S vymáhacími agenturami se lze dohodnout, lze se obrátit na finanční poradny apod.

 

3)      Soudní nařízení – proběhne soudní líčení a dlužníkovi bude soudem nařízeno, aby zaplatil.

 

4)      Exekuce  - tu si pojďme rozebrat na další stránce