Předlužení a možnosti jeho řešení
V České republice (ale i jinde ve světě, obzvláště v Evropě a v USA) roste počet domácností, které se dostali do situace nazvaného předlužení ( znamená to, že rodina ze svých příjmů není schopna splácet své závazky – půjčené peníze).
Konkrétní příklad: Bude-li mít dlužník čistý příjem 12 000Kč měsíčně a výdaje na potraviny, bydlení dopravu budou 7000 Kč, pak v krajním případě může splácet 5000 Kč. Budou-li jeho splátky vyšší než 5000 Kč je předlužen.
Pokud možno si peníze vůbec nepůjčovat, v zásadě existuje pouze několik situací, kdy je vhodné si vzít půjčku, jedná se především o tyto případy:
a) úvěr na bydlení ( bydlet se někde musí a úvěr do bydlení může být brán i jako investice
b) půjčka na auto – v případě,že auto nezbytně potřebujeme, např. z důvodu dojíždění do práce.
c) úvěr na rozjetí podnikání – půjčit si, co nejmenší částku
d) úvěr na některé základní spotřebiče – v začínající rodině – úvěr na ledničku, pračku apod., ale ten úvěr si opět vzít co nejmenší.
Na ostatní věci typu – nová televize, dovolená, elektronika, šperky apod. je nesmysl brát si úvěr.
Při sjednání úvěru si vždy ponecháme určitou rezervu ( např. v našem případě, by bylo nezodpovědné a hloupé brát si úvěr na celých 5 000 Kč). Dnes je součástí většiny úvěru pojištění proti neschopnosti splácet úvěr ( v případě nemoci, ztráty zaměstnání apod.).
Většinou se postupuje v těchto krocích:
1) upomínky – věřitelé posílají dlužníkovi upomínky o jeho dluhu, kde ho upozorňují na jeho dluhy a v této první fázi je dobré zajít do dané banky a dohodnout se. ( např. o změně výše splátek, o délce splácení úvěru apod.). Je velmi důležité splácet alespoň část dluhu než nesplácet nic.
2) Vymáhání nesplaceného dluhu – neřeší-li dlužník svůj dluh, pak se bude dluh zvyšovat o náklady vymáhání. Jsme-li pojištění proti nesplácení, dluh může uhradit pojišťovna. Pokud ovšem nejsme pojištěni tak věřitel může dluh:
a) prodat vymáhací agentuře - tato společnost dlužníka kontaktuje a vymáhá dluh, ovšem mnohem důrazněji než původní věřitel.
b) Vymáhat dluh soudně – věřitel si najme advokáta.
I v této druhé fázi lze ještě dluh řešit. S vymáhacími agenturami se lze dohodnout, lze se obrátit na finanční poradny apod.
3)
Soudní nařízení – proběhne soudní líčení a
dlužníkovi bude soudem nařízeno, aby zaplatil.
4) Exekuce - tu si pojďme rozebrat na další stránce